Learn How to Surf

Banki z drugiej dziesiątki polskiego rynku na dobre weszły do czołówki najhojniej udzielających kredyty mieszkaniowe. Dużym instytucjom grają na nosie. Choć niekwestionowanym liderem sprzedaży kredytów mieszkaniowych dla klientów indywidualnych jest PKO BP, który w I półroczu wypłacił 5,9 mld zł, to już drugie miejsce przypadło Getin Noble Bankowi (1,9 mld zł – wynika z danych zebranych przez firmę doradztwa finansowego Gold Finance. 

Trzeci jest Pekao (1,8 mld zł, ale bankowi z żubrem w logo depczą po piętach DB PBC i Nordea (po 1,7 mld zł sprzedaży. Podobnie jak Getin budują one swoją przewagę nad konkurencją na bardziej indywidualnym podejściu do klienta.

Banki z pierwszej piątki udzieliły ponad połowy kredytów mieszkaniowych w I połowie roku. Na 24,4 mld zł udzielonych kredytów (wg ZBP na PKO BP, Getin Noble Bank, Pekao, DB PBC oraz Nordea Bank przypadło 13 mld zł.

Getin Noble Bank, Deutsche Bank PBC i Nordea kolejny kwartał znajdują się w pierwszej piątce instytucji z największą sprzedażą kredytów mieszkaniowych. Kolejne instytucje dzieli od nich dystans ponad 300 mln zł. A są to tak duzi gracze jak: BRE (mBank i MultiBank, ING Bank Śląski, BZ WBK czy Millennium. Citi Handlowy – siódmy bank w branży – dopiero robi sobie miejsce na listach liczących się kredytodawców.

Skąd tak znacząca dominacja mniejszych banków? Z pewnością nie jest to przypadek. Wszystkie banki z pierwszej piątki łączy wysoka relacja wartości kredytu do wartości nieruchomości. Na 100 proc. LTV pożyczy każdy z nich. Trzej mniejsi gracze oraz PKO BP hojnie skredytują również poszukujących finansowania w euro. PKO BP, Getin Noble Bank i DB PBC pożyczą na 100 proc. wartości nieruchomości w euro, a Nordea na 90 proc. Ale to nie jedyny klucz do sukcesu. Choć z pozoru kredyty hipoteczne są takie same, diabeł tkwi w szczegółach i to te szczegóły pozwalają zyskać przewagę mniejszym instytucjom nad tuzami rynku.

W Getin Noble Banku wyróżniki oferty to bogata licząca kilkanaście punktów lista. Bank gotów jest zabezpieczyć się na aktywach finansowych. Finansuje nieruchomości kupowane w celach inwestycyjnych i przeprowadza analizę kredytową w oparciu o prognozowany dochód z najmu. Bank jest też gotów jako drugi zabezpieczyć się na hipotece, ponadto finansuje zakup działki rolnej na 80 proc. LTV. W przypadku części kredytów potrafi wziąć pod uwagę zdolność przychodową zamiast tradycyjnej dochodowej, akceptuje uzasadnione opóźnienia w Biurze Informacji Kredytowej. Maksymalny okres kredytowania w Getin Noble Banku sięga 50 lat, a wobec klientów nie ma ściśle określonego limitu wieku. Bank daje możliwość oparcia analizy wniosku na oświadczeniu nabywcy, a nie – jak to się zazwyczaj dzieje – na umowie przedwstępnej.

Z kolei w DB PBC klient może liczyć na liberalne podeście do dochodów z zagranicy. Ma także do dyspozycji niskie marże dla kredytów w euro. Sporym atutem jego oferty jest wypłacanie na życzenie klienta kredytów walutowych od razu w całości, zamiast w transzach. Pieniądze trafiają na specjalne oprocentowane konto depozytowe. Wybierając tę opcję, klient ma pewność, jaką kwotę otrzyma. Z tej możliwości korzysta już ponad 40 proc. zaciągających kredyt walutowy. Ponadto przy niektórych kredytach bank uwzględnia deklarowany poziom dochodów. Jest też gotów skredytować w 100 proc. zakup działki budowlanej, co nie jest powszechne na rynku. Szybko weryfikuje wnioski kredytowe na wysokie kwoty.

Z zapałem do wniosków na wysokie sumy podchodzi również Nordea Bank. Instytucja ta jest też gotowa mocno zejść z marży przy zakupie przez klienta kredytowego planu inwestycyjnego. Na niskie marże może liczyć również osoba, której kredytowanie Nordea uzna za niezwiązane z wysokim ryzykiem.

Obok indywidualnego podejścia i jakości obsługi w czasie rozpatrywania wniosku, coraz większego znaczenia nabierają relacje z klientem już w czasie spłaty kredytu. Im więcej osób ma na rynku do spłacenia kredyt mieszkaniowych (a czynnych jest już 1,49 mln umów kredytowych, tym łatwiej rozchodzą się informacje o tym, jak współpracuje się z bankiem, któremu jesteśmy dłużni pieniądze.

autor: Halina Kochalska

Pożyczki bez formalności

Bank Handlowy w Warszawie SA, najstarszy nieprzerwanie działający bank komercyjny w Polsce, obchodzi 135– lecie swojego istnienia. Z okazji jubileuszu firmy, na specjalne zaproszenie przyjedzie do Polski Charles Prince, Prezes i CEO Citigroup – czołowej instytucji finansowej na świecie.

Podczas swojego pobytu w Polsce Charles Prince wygłosi w Belwederze wykład dot. kierunków rozwoju sektora finansowego na świecie, spotka się z Klientami Banku, pracownikami oraz przedstawicielami największych, polskich instytucji i przedsiębiorstw. Wieczorem weźmie udział w uroczystej Gali Jubileuszowej w Filharmonii Narodowej – instytucji, która od początku związana jest z Bankiem Handlowym (jednym z fundatorów Filharmonii był syn założyciela Banku – Leopold Julian Kronenberg. Uroczystość jubileuszową w Filharmonii uświetni występ Rafała Blechacza – laureata XV Międzynarodowego Konkursu Pianistycznego oraz koncert Orkiestry Symfonicznej Filharmonii Narodowej pod dyrekcją Prof. Antoniego Wita.

– 135– lecie Banku Handlowego to dla nas bardzo ważne wydarzenie. Obecność Charlesa Prince’a potwierdza istotną rolę, jaką w Citigroup odgrywa nasz Bank i jego aktywność na rynku polskim. Dzisiaj Bank Handlowy działający pod marką Citibank Handlowy łączy najlepsze tradycje polskiej bankowości z nowoczesnym sposobem prowadzenia finansów. Klientom oferujemy korzyści globalnej instytucji finansowej oraz rozwiązania dopasowane do potrzeb firm działających na Polskim rynku – mówi Sławomir S. Sikora, Prezes Zarządu Banku Handlowego w Warszawie SA

Citibank Handlowy jest liderem bankowości dla przedsiębiorstw. Klientom instytucjonalnym bank oferuje produkty i usługi finansowe w zakresie zarządzania środkami pieniężnymi, finansowania handlu i obsługi transakcji handlowych oraz finansowania działalności bieżącej i inwestycyjnej.

– Jesteśmy największym wydawcą kart Visa Business Gold w Polsce i jednym z największych organizatorów emisji papierów dłużnych na polskim rynku. Dom Maklerski Banku Handlowego ma dominujący udział w rynku usług maklerskich, a karty przedpłacone oferowane przez Bank są jednym z najbardziej innowacyjnych produktów na rynku – dodaje Sławomir S. Sikora.

Pełną swobodę w zarządzaniu własnym portfelem Bank zapewnia także swoim indywidualnym Klientom. Prawie 30% posiadaczy kart kredytowych w Polsce to Klienci Citibank Handlowy. Od chwili wprowadzenia pierwszej karty kredytowej w 1997 roku Bank pozostaje rynkowym liderem nie tylko pod względem liczby wydanych kart, ale także ich innowacyjności. W marcu 2005 Bank, jako jeden z pierwszych, uruchomił sprzedaż funduszy zagranicznych – otwartych funduszy inwestycyjnych zarejestrowanych w Luksemburgu.

– Cieszy nas wiodąca pozycja banku w zakresie usług private banking & wealh management – Bank Handlowy to instytucja, która może poszczycić się największą liczbą rachunków prowadzonych dla najbardziej wymagających Klientów. Już dziś CitiGold Wealth Management jest światowym wzorcem elitarnych usług bankowych – mówi Sławomir S. Sikora.

Aktywność Banku na rynku polskim koncentruje się nie tylko na celach biznesowych; Citibank Handlowy to także instytucja o wysokim poczuciu odpowiedzialności społecznej. Fundacja Bankowa im. Leopolda Kronenberga konsekwentnie wspiera prace na rzecz dobra publicznego, szczególnie w zakresie edukacji ekonomicznej, kultury i sztuki oraz inicjatyw lokalnych.

– Tworzymy nowoczesne programy edukacyjne, wspieramy naukę i rozwój przedsiębiorczości. Zainicjowany w tym roku wspólnie z NBP oraz Fundacją Młodzieżowej Przedsiębiorczości program „Moje Finanse” przekazuje uczniom praktyczną wiedzę nt. zarządzania finansami osobistymi. Organizowany w tym roku, wspólnie z Programem Narodów Zjednoczonych ds. Rozwoju konkurs „Mikroprzedsiębiorca Roku” sprzyja popularyzacji mikroprzedsiębiorczosci, stymuluje rozwój gospodarczy w dobie nadal wysokiego bezrobocia – mówi Iwona Jaworska, Rzecznik Prasowy Banku, Prezes Fundacji Bankowej im. Leopolda Kronenberga

Bank Handlowy w Warszawie SA założony został w 1870 roku. Pierwszym prezesem Rady Banku był Józef hr. Zamoyski, po dwóch latach godność tę pełnił Leopold Kronenberg, faktyczny inicjator powstania Banku. Początki działalności Banku przypadły na okres wyraźnego ożywienia gospodarczego. Bank Handlowy w Warszawie szybko stał się największą instytucją finansową ziem polskich pod panowaniem rosyjskim, a zarazem – uwzględniając wszystkie trzy zabory – największym bankiem polskim niezależnym od kapitałów mocarstw rozbiorowych. Mimo, iż w okresie I wojny światowej Bank Handlowy w Warszawie SA doznał ogromnych strat, przed 1939 r. był on już największym prywatnym bankiem w Polsce i jedną z niewielu instytucji finansowych prowadzących transakcje na skalę całego kraju. Po 1945 r. Bank został głównym polskim korespondentem banków zagranicznych, a w 1963 r. oficjalnie uzyskał monopol na obsługę transakcji polskiego handlu zagranicznego. Tak duża skala operacji pozwoliła mu na zbudowanie największej sieci banków korespondentów, otwarcie oddziału w Londynie, zagranicznych przedstawicielstw w Nowym Jorku, Moskwie, Belgradzie, Rzymie i Berlinie oraz afiliacji w Wiedniu, Luksemburgu i Frankfurcie. W latach 1963-1989 Bank Handlowy stał się bankiem handlu zagranicznego i w jego gestii znalazła się poważna część operacji finansowych z zagranicą. Szczególnym okresem dla Banku był rok 1997. Po prawie 60 latach Bank Handlowy w Warszawie SA powrócił na warszawską giełdę jako jedyna, istniejąca nieprzerwanie polska spółka. Sukces prywatyzacji Banku dowiódł dużego zaufania do Banku i jego przyszłości. W grupie inwestorów stabilnych znalazły się renomowane instytucje finansowe: JP Morgan, jeden z największych banków inwestycyjnych na świecie, Zurich Insurance – wiodąca szwajcarska instytucja ubezpieczeniowa – oraz Swedbank, czołowy bank detaliczny Szwecji.

11 w października 2000 r. Komisja Nadzoru Bankowego wyraziła zgodę na przeprowadzenie fuzji Citibank (Poland SA z Bankiem Handlowym w Warszawie SA. Fuzja obu instytucji nastąpiła w marcu 2001 roku, natomiast w listopadzie 2002 r. Bank Handlowy w Warszawie SA wprowadził nowe logo: Citibank Handlowy – wspólny znak dla bankowości komercyjnej i detalicznej. Bank Handlowy w Warszawie SA pozostał statutową nazwą spółki.

autor: Bank Handlowy

Szybkie pożyczki przez internet bez bik

Sprawdź katalog: Finanse domowe Pożyczki

Nowa, ekskluzywna karta kredytowa World Signia MasterCard jest już dostępna dla klientów Alior Banku. Karta umożliwia użytkownikom dostęp do unikatowych ofert, przywilejów i udogodnień powstałych specjalnie z myślą o najbardziej wymagających klientach.

Karta kredytowa World Signia MasterCard umożliwia między innymi dostęp do profesjonalnych usług concierge oraz bogatego pakietu ubezpieczeniowego, wstęp do eleganckich saloników na lotniskach w ramach programu Priority Pass oraz program rabatowy u Partnerów MasterCard z branży turystycznej.

Ponadto, wszyscy klienci posiadający kartę, mają możliwość otrzymania wysokiego limitu w drodze indywidualnych ustaleń. Kartę charakteryzuje również 58-dniowy okres bezodsetkowy, możliwość wykonywania przelewów z rachunku karty kredytowej i dokonywania płatności zbliżeniowych PayPassTM. Spłata zadłużenia karty z konta osobistego w Alior Banku odbywa się w czasie rzeczywistym.

Posiadacze Alior Bank World Signia MasterCard uzyskują ponadto stały dostęp do pomocy osobistego asystenta concierge. W ramach tej usługi asystent, dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, zrealizuje nawet najbardziej wyszukane zlecenia jak np. rezerwacja jachtu, apartamentu w dowolnie wskazanym miejscu, czy biletów na koncerty i imprezy sportowe, a także dostarczenie prezentu lub kwiatów do wybranego miejsca na świecie. Dla wygody klientów opłaty za towary lub usługi zorganizowane za pośrednictwem asystenta są pobierane automatycznie z karty World Signia.

Karta Alior Bank World Signia MasterCard zapewnia atrakcyjny pakiet ubezpieczeniowy. Klienci korzystający z oferty World Signia MasterCard mają dostęp do programów gwarantujących pełny komfort podróży. Karta kredytowa została wzbogacona o szeroki pakiet ubezpieczeń oraz usługi Travel Assistance, które zapewniają m. in. pomoc prawną, administracyjną i medyczną w trakcie podróży. Dla osób, które często korzystają z usług linii lotniczych przygotowano program Priority Pass gwarantujący użytkownikom karty nieograniczony dostęp do około 600 luksusowych saloników na lotniskach całego świata. Priority Pass zapewnia posiadaczom World Signia MasterCard komfortowe warunki oczekiwania na lot oraz spokojne miejsce do pracy lub relaksu.

Dodatkowym udogodnieniem dla posiadaczy ekskluzywnej karty kredytowej Alior Banku jest także możliwość skorzystania z unikatowych ofert promocyjnych u Partnerów MasterCard z branży turystycznej. Usługa obejmuje dodatkowe przywileje w hotelach i wypożyczalniach samochodów w sieciach Accor, Hertz i Avis. Ponadto posiadacze karty mogą przez rok bezpłatnie uczestniczyć w programie lojalnościowym Goldpoints PlusSM z najwyższym statusem Gold Elite.

Dla pierwszych klientów, którzy zdecydują się wybierać kartę World Signia MasterCard, Alior Banku, przygotował specjalne nagrody – ponad 70 pięciogramowych złotych sztabek lokacyjnych Swiss.

Benefia tu

Sprawdź katalog: Finanse domowe Pożyczki

Pierwsza sesja nowego tygodnia upłynęła spokojnie, choć nie oznaczało to braku zmienności. Po weekendowym spotkaniu G20 inwestorzy na nowo interesowali się ryzykownymi aktywami, co oznaczało osłabianie waluty amerykańskiej. 

Ponadto opublikowane rano dane ze Strefy Euro o zamówieniach przemysłowych okazały się zdecydowanie lepsze od prognoz, dzięki czemu dobre nastroje były podtrzymywane. Jednak im bliżej sesji amerykańskiej, tym kurs EUR/USD cofał się coraz niżej. Po południu poznaliśmy jeszcze dane o sprzedaży domów na rynku wtórnym (wyniosła mln, choć oczekiwano 4,3 mln, a kurs głównej pary tuż po 16:00 znajdował się na poziomie 1,4010.

Spadki na niższe poziomy

Polska waluta ma za sobą bardzo udany dzień. Mimo nie do końca pewnych wzrostów na parze EUR/USD, złoty korzystał dziś na pozytywnym sentymencie do ryzyka, co skutkowało spadkiem par złotowych. Kurs USD/PLN przebił się przez poziom 2,80, a para EUR/PLN cofnęła się poniże 3,93. Biorąc pod uwagę chwilowe mocne osłabienie złotego w zeszłym tygodniu, powrót na niższe poziomy to dobry znak. Warto pamiętać, że w tym tygodniu czeka nas posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej i spora część rynku ma nadzieję, że tym razem Rada zdecyduje o podwyżce stóp procentowych o 25pb.

autor: Dariusz Pilich

Kredyty gotowkowe

Sprawdź ogłoszenia z kategorii finanse: Szukam pożyczki prywatnej

Rachunek rozliczeniowy w mbanku

Propozycja rachunku w mbanku góruje nad innymi w dwóch klasach: rachunków dla rodzin i rachunków dla studentów. Specjaliści określili dodatkowo rachunki osobiste w mbanku za nader korzystną ofertę dla polaków potrzebujących kredytu odnawialnego.

Jeżeli nie jest ci niezbędny dostęp do rachunku w oddziale, a całość operacji chcesz dokonywać przez Internet, najkorzystniejszym wyjściem będzie konto w mBanku.

Również Konsumenci, jak i praktycy wyszczególniają ogromne dobre strony eKONTA:

• bezproblemowe i prędkie uruchomienie konta,
• brak cen za obsługę konta również spore oprocentowanie,
• brak kosztów za wydanie karty do konta,
• znaczna sieć bankomatów bezprowizyjnych,
• niewielkie ceny za przekazy,
• prostą obsługę,
• przystępność 24 godziny na dobę przez Sieć i telefon,
• nadzwyczaj korzystny kredyt odnawialny.

Kolejną wartością rachunku w mbanku jest opcja skorzystania z usługi mBILANS.

Użytkownik definiuje niezmienną sumę (nie mniej niż 1000 zł), jaka ma znajdować się na eKONCIE. Reszta pieniądzy przekazywana jest mechanicznie na rachunek oszczędnościowy, gdzie oprocentowanie wynosi 4,4%.

W chwili, jak ilość pieniędzy na eKONCIE spada niżej wyznaczonej sumy, zachodzi jego mechaniczne uzupełnienie z konta eMAX. Dzięki temu Petent ma zaręczony żelazny stan gotówki, a jego środki są oprocentowane.

•